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　　關于住房公積金可用于汽車信貸

　　及車貸利息抵扣個人所得稅的建議

　　一、背景

　　在當前世界金融危機的影響下，我國實施了擴大內需的政策，最近國務院辦公廳發布的《關于當前金融促進經濟發展的若干意見》再次強調，要支持汽車消費信貸業務發展，拓寬汽車金融公司融資渠道；與此同時，《汽車產業調整和振興規劃細則》的出臺，也為促進和規范汽車消費信貸注入一針強心劑。
 
 
 
另一方面，我國目前高達4000億元的住房公積金卻處于閑置狀態，由于各個方面的原因，這些公積金難以得到充分利用。因此，盤活目前大量閑置的公積金，充分提高公積金的使用效率，用于汽車消費信貸，不僅有利于緩解當前內需不足的經濟窘境，而且有利于鼓勵我國的汽車消費，增強消費信心，推動內需，確保國內經濟增長。

　　二、原因

　　鼓勵住房公積金用于車貸的理由如下：

　　（一）目前住房公積金使用率普遍較低，大量資金沉淀在銀行，住房公積金未能發揮應有的功能，同時也影響了住房公積金的保值和增值。

　　（二）從住房的現實狀況看，盡管目前在中國還有不少人住房比較緊張，但由于目前區域性房價較高，相比之下購車的壓力遠遠小于購房，并且根據個人業務及工作性質的不同，對于一部分人來講在某種程度上，購車比購房更應優先解決；另一方面，對于目前有房子居住的人來說，他們一直繳納住房公積金卻無法提取使用。因此，如果國家允許個人用住房公積金購買汽車并鼓勵住房公積金用于車貸，將有利于促進汽車消費，提高公積金使用效率。

　　（三）世界范圍內70%的汽車是貸款購買的。而在中國，這個數字從2004年的16%下降到2008年的8%。這幾年人們的信貸消費觀念變化較快，但汽車消費信貸政策收得過緊，使得購車貸款的比例遠遠達不到世界的平均水平。因此，如果實施與房貸相似的政策，將有利于促進汽車消費信貸的增長。

　　（四）風險容易控制，根據個人繳交公積金的金額，并按3-5年貸款期，確定貸款金額，還貸用每月個人上繳的金額還本息。

　　三、建議

　　基于以上理由，建議國家允許個人用住房公積金購買汽車并出臺住房公積金用于汽車消費貸款的政策，促進汽車消費和汽車消費信貸，促進國家汽車產業的振興。在貸款的利率方面，建議不高于住房公積金貸款的利率；在操作方式方面，簡化申請程序，允許汽車金融公司作為代理人進行放貸；車貸的首付建議定在30%左右。并建議貸款利息可抵扣個人所得稅，據了解最近美國為了振興汽車產業拉動內需，參議院壓倒性票數通過新車貸款利息和銷售稅可以減免的政策。